Finanzas a Mano educa a jóvenes para que manejen el dinero de forma responsable, con alcance federal

 

Galicia relanza Finanzas a Mano, una plataforma de educación financiera gratuita y federal para jóvenes de 16 a 26 años -avalada por la UBA-, con un objetivo claro: mejorar la capacidad de decisión cotidiana sobre el dinero y acompañar su uso más responsable. 

Esta herramienta intenta revertir algunos datos alarmantes. Por caso, según Junior Achievement, siete de cada diez jóvenes reconoce que no sabe cómo administrar la plata, y cerca de 60 % toma decisiones guiado por consejos de redes sociales. 

En paralelo, el contexto refuerza la urgencia: de acuerdo con el Informe sobre Bancos del BCRA de enero 2026, "los niveles de mora en créditos a familias ya superan 10 % en la Argentina, con mayor impacto en segmentos jóvenes, donde el acceso a productos financieros crece más rápido que las herramientas para gestionarlos".

Finanzas a Mano se enmarca en una estrategia de inversión social en educación que Galicia sostiene desde hace más de 18 años, con un propósito claro: impulsar la autonomía económica y el bienestar financiero en las nuevas generaciones, a escala nacional. 

En un ecosistema saturado de información y tips virales, la propuesta busca ofrecer una alternativa estructurada y confiable. 

A través de más de 10 horas de contenido, organizadas en módulos independientes, cada persona puede avanzar al ritmo propio y aplicar lo aprendido en la vida cotidiana. 

El programa cuenta con certificación de la Universidad de Buenos Aires (UBA), de manera tla que suma respaldo académico a una experiencia diseñada en formato digital. 

Además, incorpora las siguientes herramientas adaptadas a los hábitos del público buscado: 

• Un tutor pedagógico basado en IA que responde consultas en tiempo real. 

• Microlearning y dinámicas breves gamificadas que facilitan la aprehensión de contenidos. 

• Temáticas actuales como prevención de estafas digitales, ciberseguridad y uso responsable del crédito. 

Esta combinación de innovación y pedagogía es lo que destacan los especialistas que ya probaron la herramienta. 

"Los contenidos son excelentes y muy necesarios. La interacción con Lucca y las dinámicas con el Ratón Pérez hacen que el aprendizaje sea divertido. Se nota que hay un gran equipo detrás que sabe cómo llevar la educación financiera a los jóvenes en su propio lenguaje", comentó la docente correntina Griselda Fernández. 

A su vez, Constanza Gorleri, Chief Sustainability Officer de Galicia, reforzó el propósito de Finanzas a Mano: "Creemos que tomar decisiones informadas sobre el dinero es clave para la autonomía económica. Por eso, buscamos acercar herramientas concretas a cada vez más jóvenes".

El director del Central, Federico Furiase, disertará en el 18° Seminario de Seguros de Vida y Retiro

Federico Furiase, director del Banco Central, disertará en el 18° Seminario Internacional de Seguros de Vida y Retiro de AVIRA Seguro de Personas como Generador del Mercado de Capitales, el jueves 4 de septiembre, a partir de las 8.30, en el Salón Gaudí del Hotel NH Collection, Bolívar 120, piso 4, CABA. 

También confirmaron sus participaciones Guillermo Plate y Claudio Zuchovicki. 

Entre los temas centrales, figuran seguro de cese laboral, promoción del ahorro de largo plazo e inversiones institucionales para dinamizar la economía y el financiamiento de empresas e individuos. 

Según datos públicos, los seguros de personas manejan carteras que ascienden a $2,7 billones en Retiro y $2.3 billones en Vida. 

Se podrá asistir, además de la forma presencial, en modalidad virtual (clicar aquí).

Sistema financiero: inversión en tecnología beneficia a individuos y Pymes, por Julián Sanclemente (*)

El panorama económico argentino presenta desafíos constantes y, en este contexto dinámico, la tecnología emerge como un aliado para empoderar a los usuarios en decisiones financieras. 

El informe de Inclusión Financiera de abril del Banco Central de la República Argentina (BCRA) revela tendencias interesantes en la adopción de herramientas digitales, y la búsqueda de alternativas financieras por parte de los ciudadanos. 

Según el informe del BCRA, durante 2024, se observó un incremento notable en la tenencia de cuentas tanto en entidades financieras tradicionales como en proveedores de servicios de pago (PSP), ya que alcanzó a 69 % de la población adulta, dato que nos hace pensar que estamos frente a una creciente apertura hacia la gestión digital de las finanzas. 

Asimismo, el aumento en la proporción de personas con cuentas en moneda extranjera (de 44 % a 51 %) refleja una búsqueda activa de opciones para preservar el valor en un contexto, todavía, inflacionario. 

Un aspecto aún más relevante es la creciente actividad en estas cuentas. De acuerdo con el paper, 77,5% de los cuentahabientes registraron movimientos en el último trimestre de 2024, y una parte significativa de ellos (18 millones) opera tanto en entidades financieras como en PSP, lo que denota una comprensión y aprovechamiento de la interoperabilidad entre diferentes plataformas. 

La adopción de la tecnología se manifiesta claramente en el aumento del uso de pagos electrónicos, que creció 45 % en 2024, y promedió más de 28 transacciones mensuales por adulto. Esta tendencia, observada en rubros clave como supermercados y comercio electrónico, señala un cambio de hábito significativo en detrimento del efectivo. 

Es importante destacar que, según el informe del BCRA, durante el segundo semestre de 2024, se vio un mayor nivel de utilización del crédito por parte de quienes ya contaban con financiamiento. El dato no es menor: subraya una creciente confianza y actividad en el mercado crediticio, en el cual las herramientas digitales financieras juegan un rol clave al facilitar el acceso a una variedad de productos y servicios de manera ágil y transparente. 

Estas soluciones se consolidan como aliadas de las personas y herramientas para los usuarios, y ofrecen una forma rápida y eficiente de comparar diversas opciones, tal como lo demuestran los marketplaces de productos financieros. 

La facilidad de uso y la posibilidad de acceder a información detallada sobre costos totales y condiciones de pago empoderan a los consumidores a tomar decisiones más informadas y beneficiosas, y considerar no sólo las tasas de interés, sino también las comisiones, los plazos y la flexibilidad de pago. 

La capacidad de utilizar simuladores de crédito para calcular cuotas y conocer el costo total antes de comprometerse es una ventaja significativa, tal como hacemos desde Alprestamo. Al comparar distintas ofertas de manera sencilla, los usuarios pueden elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y a su capacidad de pago, y asegurarse de que la decisión se base en una visión integral y transparente de las condiciones financieras. 

La tendencia hacia la digitalización y la personalización en el mercado de créditos es innegable. Los marketplaces financieros ganan terreno al ofrecer a los consumidores la capacidad de comparar diferentes opciones en un solo lugar, y simplificar así la toma de decisiones. Además, la oferta de productos más flexibles y adaptados a las necesidades individuales es cada vez mayor, y responde a la realidad de un contexto económico donde la adaptabilidad resulta clave. 

El crecimiento del crédito hipotecario en el último año, que casi triplicó la cantidad de nuevos tomadores respecto a 2023, también está ligado a expectativas de estabilización económica y la reaparición de líneas de financiamiento más accesibles. Si bien las tasas actuales todavía representan un desafío para muchos, la recuperación de la confianza en el crédito es un factor clave para reactivar el mercado inmobiliario, y permitir a más familias el acceso a la vivienda. 

Es alentador observar cómo la inversión en tecnología continúa con el impulso de la innovación en el sector financiero argentino. La llegada de nuevos actores y la expansión de plataformas existentes demuestran el potencial de un ecosistema que busca facilitar el acceso a productos financieros de manera eficiente y transparente. 

Este desarrollo no sólo beneficia a los consumidores individuales, sino que también abre oportunidades para las pequeñas y medianas empresas (Pymes), un sector esencial para la economía del país. 

La posibilidad de conectar a las empresas con productos financieros adaptados a sus necesidades, a través de plataformas digitales, representa un avance significativo en la inclusión financiera y el impulso del crecimiento económico. En definitiva, desde Alprestamo, vemos cómo la innovación tecnológica está transformando el acceso y la gestión de las finanzas en la Argentina. 

Al proporcionar herramientas que aumentan la transparencia, la eficiencia y la capacidad de comparación, se convierte en un aliado esencial para los usuarios en un contexto económico complejo y en constante evolución. 

La clave reside en seguir con el fomento de esta adopción responsable y en garantizar que los beneficios de la digitalización alcancen a todos los segmentos de la sociedad, y promover así una mayor inclusión y un sistema financiero más robusto y equitativo.

(*) El columnista -foto- es CEO y cofundador de Alprestamo.

El crédito hipotecario puede consolidarse como un motor clave del progreso, por Julián Sanclemente (*)

La estabilidad macroeconómica y financiera de la Argentina en 2024 abre una ventana de oportunidad única para el desarrollo del crédito hipotecario, un sector históricamente relegado en comparación con otros países de la región. 

Aunque la inflación interanual de 190 % aún plantea desafíos, la reciente apreciación del peso argentino, junto con la desaceleración de los índices de inflación mensual, sienta las bases para un escenario más predecible. 

Este nuevo contexto también generó un impacto significativo en la oferta crediticia, gracias al desarme de las LELIQ, que liberó liquidez en el sistema financiero y permitió a los bancos canalizar esos fondos hacia el mercado. 

El crédito al sector privado apenas representa 12 % del PBI, frente a 50 % promedio de Latinoamérica. Este es uno de los índices más bajos de la región. 

Sin embargo, la reciente apertura del mercado crediticio, impulsada por el BCRA, está empezando a cambiar este panorama. La expansión del crédito no sólo revitaliza el mercado hipotecario, sino que también tiene un impacto directo en la economía real, fomentando la inversión y el consumo. 

Un cambio importante comenzó a evidenciarse en abril de este año, cuando los bancos argentinos retomaron de manera consistente la oferta de préstamos hipotecarios. Esto marcó un punto de inflexión tras varios años de estancamiento, en los que la inestabilidad económica había prácticamente paralizado el sector. 

Según el más reciente Informe Monetario del Banco Central de la República Argentina (BCRA), los préstamos en pesos al sector privado registraron una suba de 66,8 % desde enero de 2024, con los créditos hipotecarios destacándose con tasas de aumento mensual de dos dígitos. En septiembre, el volumen de créditos hipotecarios otorgados superó los USD 100 millones, un récord histórico desde 2018. 

Actualmente, 23 bancos ofrecen líneas ajustadas a Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), con tasas que van desde 3,5 % hasta 9 %. Esta tendencia, respaldada por la baja inicial de tasas de referencia y una mayor disposición del sistema financiero a colocar fondos, apunta a revitalizar el acceso a la vivienda propia. 

A pesar de estos avances, el crédito hipotecario en la Argentina representa apenas 0,2 % del Producto Bruto Interno (PBI). Este porcentaje contrasta fuertemente con los promedios regionales, que oscilan entre 5 % y 10 %. 

A nivel regional, el crédito hipotecario equivale a 8 % del PBI, muy por debajo del promedio europeo (37 %) y de Estados Unidos (70 %). Países como Chile presentan cifras más altas, alcanzando cerca de 30 %, lo que refleja un acceso más consolidado al crédito para la vivienda. 

Este rezago contribuye al significativo déficit habitacional que afecta a América Latina y el Caribe, donde más de 23 millones de personas enfrentan un déficit cuantitativo (carencia de viviendas) y otras 46 millones sufren un déficit cualitativo (condiciones deficientes de materiales, servicios básicos insuficientes, entre otros). 

En total, estas cifras representan casi un tercio de los habitantes urbanos de la región, siendo las áreas urbanas las más afectadas por la falta de oferta suficiente, el aumento de precios y las limitadas opciones de vivienda accesible, detalla el CAF, Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe.

(*) El columnista -foto- es CEO y co-founder de Alprestamo.

Brubank Empresas promete acompañar a las Pymes con una cuenta remunerada, 100 % vía móvil

El banco digital más grande de Argentina -regulado por el Central (BCRA)- lanzó Brubank Empresas. 

Este servicio innovador está diseñado específicamente para apoyar el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), con una combinación de agilidad, rapidez y atención personalizada. 

Con Brubank Empresas, las compañías pueden abrir una cuenta online en minutos, sin costo de apertura ni mantenimiento, y gestionar sus operaciones de manera totalmente digital, sin necesidad de visitar una sucursal física. 

Brubank Empresas permite operar 100 % desde el celular. Tiene una cuenta remunerada que permite invertir y rescatar dinero de manera inmediata, y aprovechar un rendimiento diario. Además, ofrece un especialista de empresas disponible vía Whatsapp y soporte 24/7 por chat.

Juan Bruchou, CEO y cofundador del banco en línea, comentó que "En Brubank, sabemos que las Pymes son el motor de la economía argentina. Con este lanzamiento, reforzamos nuestro compromiso con la transformación digital de las finanzas y la banca, ofreciendo a través de la mejor tecnología una solución innovadora y ágil que simplifica el día a día a los emprendedores y las Pymes". 

De la mano de Gonzalo Campos, Head Banca Empresas de Brubank, la entidad financiera digital participó del Congreso Nacional Somos Pymes, en el predio palermitano de La Rural.

David Gentile: "La alianza Galicia - Alprestamo nos permite ofrecer una tasa fija de 70 % en pesos"

 

Gracias a una alianza con Alprestamo, Banco Galicia ofrece "un crédito personal desde $10 mil con una tasa especial fija en pesos de 70 % anual (muy conveniente en un contexto inflacionario), con un plazo máximo de setenta y dos cuotas, a quienes nunca contaron con líneas del sistema financiero", anunció David Gentile.

El gerente de Canales Indirectos de Galicia sostuvo en una charla #SinBarbijo con El Informatorio que las personas que "nunca hayan accedido a créditos bancarios pueden encontrar propuestas como la nuestra, a través del marketplace Alprestamo, con una tasa fija en pesos de 70 % (van a saber cuánto es el valor de cada cuota, desde la primera hasta la última). En un contexto inflacionario, es un crédito personal muy conveniente". 

La gestión, el trámite y la acreditación es "100 % digital, en tiempo real e inmediata", comentó. 

Hace un mes, Galicia forma parte de la plataforma Alprestamo, donde apuesta por "la inclusión financiera de quienes jamás se acercaron a un banco", subrayó. 

"Mediante Alprestamo, llegamos a estas personas con la premisa de ayudarlos a cumplir sus sueños, con una propuesta muy competitiva", se entusiasmó el ejecutivo. 

"La tasa especial de 70 % en pesos está destinada, precisamente, a quienes figuran en una lista del BCRA, porque nunca recibieron un crédito", explicó David Gentile, gerente de Canales Indirectos de Banco Galicia, en la misma charla #SinBarbijo con El Informatorio. 

"A través de Alprestamo, logramos una mayor capilaridad ya que este marketplace impacta en 200 mil usuarios por mes. Es otro canal destinado a incluir personas en el sistema financiero, además de los que llegan a Galicia por las vías del propio banco: la sucursal, la web o la app", insistió. 

La idea también es que "al acceder al crédito personal, que puede llegar a $7 millones, quienes no lo eran se conviertan en nuestros clientes, y obtengan así a una caja de ahorro gratuita, una tarjeta de débito y los beneficios del Galicia". 

"Si, al encontrarse con varias ofertas en Alprestamo, eligen la del banco, pasarán a nuestra página donde podrán simular la financiación y, de esta manera, elegir la que sea más conveniente de acuerdo con las necesidades del usuario", resumió.

"La persona debe completar un formulario, algo que demanda un minuto y medio. Y, en síntesis, debe estar en condiciones de pagar el crédito", apuntó. 

"Le generamos mucho valor a Alprestamo y, gracias al marketplace, logramos un mayor alcance. El usuario, entonces, consigue una oferta muy conveniente, competitiva y accesible", reflexionó David Gentile, gerente de Canales Indirectos de Banco Galicia, antes de despedirse de la charla #SinBarbijo con El Informatorio.

A través de su banco, Carrefour impulsa la inclusión financiera de 1 millón de personas a nivel nacional

Carrefour amplía su programa de fidelización en la Argentina y, a través de su Banco de Servicios Financieros (BSF), apuesta a incluir en el sector financiero a 1 millón de personas, gracias a la flamante tarjeta prepaga virtual. 

Según un informe del BCRA, se estima que apenas 35,6 % de los adultos que residen en el país poseen una tarjeta de crédito emitida por una entidad financiera. 

Mi Carrefour Corajudo pone en foco esta problemática y brinda una herramienta para que quienes no pueden acceder al ecosistema financiero, lo hagan a través de Mi Carrefour Prepaga, un innovador medio de pago recargable que emite su banco. 

"Con la tarjeta Mi Carrefour prepaga, buscamos darle una alternativa a todas las personas que no pueden acceder a un producto crediticio. Promovemos la inclusión financiera dentro de un programa de fidelidad que además tendrá beneficios, tanto dentro como fuera de las sucursales de Carrefour. Está pensado como un sistema escalable, donde en función al uso de la tarjeta prepaga, asumimos un compromiso con nuestros clientes y clientas: ayudarlos a construir su historial financiero para que puedan acceder al crédito", declaró Mariana Lope, presidenta y gerente general del BSF. 

El Banco de Servicios Financieros, que actualmente cuenta con 500 mil tarjetas de crédito Mastercard activas, será el encargado de realizar el historial crediticio de cada una de las personas que soliciten la tarjeta Mi Carrefour Prepaga. 

De acuerdo con el comportamiento individual que tengan, la entidad podrá brindarle la tarjeta Mi Carrefour Crédito luego de un período de análisis, como así también los demás productos que ofrece tales como préstamos personales, seguros y asistencias. 

Mi Carrefour Corajudo es el nombre asignado a esta iniciativa y está integrado por el ya conocido Mi Carrefour Clásico, para descuentos y promociones dentro de las tiendas Carrefour, al que ahora se le suma Mi Carrefour Prepaga, a través de la cual se podrá acceder a una tarjeta Mastercard recargable. El máximo nivel de este programa es Mi Carrefour Crédito, una tarjeta de crédito Mastercard. 

Para las dos últimas, las personas tendrán disponible la aplicación móvil Tarjeta Mi Carrefour con la que podrán cargar dinero, pagar con QR y acceder a promociones, cupones y descuentos, en las tiendas Carrefour y fuera de ellas, en los rubros de gastronomía, entretenimiento y turismo, entre otros, además de la posibilidad de solicitar préstamos personales, contratación de seguros y financiación en cuotas. 

"Queremos que nuestros clientes y clientas ahorren en cada una de sus compras. Con este nuevo programa, cada nivel habilitará diferentes beneficios y descuentos a los que podrán acceder fácilmente, a través de su celular con la app de Tarjeta Mi Carrefour", explicó Francisco Zoroza, director de Asuntos Corporativos de Carrefour Argentina.

Apoyo al campo: Santander destina $200M para financiar a los productores afectados por la sequía

Santander lanzó una línea de financiamiento para productores agropecuarios afectados por la sequía a nivel nacional, de hasta $2.000 millones. 

Santander ofrece créditos destinados a la financiación de capital de trabajo con una tasa nominal anual de 74,5 %, con un plazo de 180 días, por hasta $50 millones por cliente afectado. 

Esta línea de préstamos se encuentra disponible para todos aquellos clientes no alcanzados por la Comunicación A 7600 del BCRA, sujetos a calificación crediticia y previamente calificados para el producto. 

"Mantenemos nuestro compromiso para asistir a los productores agropecuarios en este contexto de sequía que atraviesa el sector. Por eso, trabajamos para poder ofrecer créditos que contribuyan a la recuperación de los afectados y con condiciones especiales de tasa", comentó Fernando Bautista, Head de Agronegocios de Santander Argentina.

"Nuestras sucursales en la provincia, nuestros oficiales de empresas y los especializados en agronegocios, y nuestros canales digitales de atención están a disposición para brindar ayuda y asesoramiento, para que los afectados por la sequía para que puedan acceder a estas líneas de crédito en forma inmediata", concluyó.

Allianz Argentina promovió al especialista Fernando Albano como director financiero (CFO)

Allianz Argentina, líder en seguros y servicios financieros, promovió a Fernando Albano -foto- como Chief Financial Officer (CFO). 

El ejecutivo ingresó a la compañía en 2016 y asumió como Chief Investment Officer (CIO).

Más adelante, sumó responsabilidades sobre las áreas de Tesorería, Cobranzas y Cuentas Corrientes de Allianz Argentina. 

En el flamante puesto, Fernando Albano se hace cargo también la gestión financiera integral de la aseguradora. 

Antes de formar parte de Allianz Argentina, el ejecutivo se desempeñó en Moody's durante tres años, y en HSBC Bank otros seis.

En el CV, se desatacan sus experiencias en la Superintendencia de AFJP y el Ministerio de Economía de la Nación. 

Fernando Albano es actuario y licenciado en Administración de la Universidad de Buenos Aires, cuenta con una especialización en Finanzas en el Banco Central de la República Argentina (BCRA), y es Chartered Financial Analyst del CFA Institute.

Carrefour habilita 600 sucursales en el país para que clientes extraigan efectivo con QR de Mercado Pago

Carrefour, la cadena de supermercados multiformato líder de la Argentina, ofrece a sus clientes la posibilidad de extraer efectivo, de manera gratuita y sin usar tarjeta, de la cuenta Mercado Pago mediante el uso de código QR, en más de 600 sucursales a lo largo del país. 

De acuerdo con el Informe de Inclusión Financiera del BCRA, en el país hay menos de 18.000 cajeros automáticos, es decir, 50 cajeros cada 100 mil habitantes, y menos de la mitad en comparación con países vecinos como Uruguay y Brasil.

Además, la mayoría de ellos se concentra en el AMBA, lo cual deja a gran parte del territorio nacional sin servicio, y esto obliga a las personas a trasladarse grandes distancias para disponer de dinero. 

La posibilidad de retirar efectivo en cualquier sucursal Carrefour del país es una forma cómoda, rápida, fácil, gratuita y segura, que se popularizó entre sue clientes.

Tras los primeros 6 meses de implementación, a partir de noviembre del 2021, el monto retirado se multiplicó por casi 4 veces, superando $1.000 millones en junio de este año. 

"Como desde hace 40 años, en Carrefour, trabajamos por acercar la accesibilidad de todos nuestros productos y servicios a los más de 500.000 clientes que nos visitan a diario, en las 22 provincias donde estamos presentes. El avance en nuestro acuerdo con Mercado Pago nos permite ser la cadena de supermercados más federal en ofrecer este servicio, agregando no solo valor a la experiencia de compra sino alcance masivo a la propuesta", señaló Francisco Zoroza, director de Asuntos Corporativos de Carrefour Argentina.

El Banco Central de Chile se asocia al Fondo Latinoamericano de Reservas (FLAR)

El Banco Central de Chile ingresa al Fondo Latinoamericano de Reservas (FLAR) en calidad de asociado. 

Esta vinculación contribuirá al fortalecimiento patrimonial de la institución y reforzará su capacidad de asistencia financiera y técnica a todos los miembros. 

Chile será el noveno integrante regional del acuerdo financiero de América Latina, y se unirá a Bolivia, Colombia, Costa Rica, Ecuador, Paraguay, Perú, Uruguay y Venezuela. 

La ampliación de la membresía es un hito significativo para la región y aumentará la capacidad de apoyo del FLAR hasta una cifra cercana a u$s10.000 millones.

El fondo logra así continuar con su estrategia de ampliación. De manera tal que podrá brindar asistencia a los Estados integrantes en caso de desequilibrios temporales en la balanza de pagos.

Banco Galicia celebra con recertificaciones 12 años de iniciativas para mitigar el cambio climático

La Torre Galicia y el edificio sustentable Plaza Galicia volvieron a obtener la recertificación de su Sistema de Gestión Ambiental.

Ante la emergencia del cambio climático, Banco Galicia desarrolla la Estrategia de Sustentabilidad y uno de los pilares es el fortalecimiento de su Sistema de Gestión Ambiental (SGA). 

El SGA abarca a toda la organización y se gestiona a través de 4 iniciativas: 

• Programa de uso racional de energía, agua y gas natural: involucra las adecuaciones edilicias y modificaciones de procesos para el mejor uso de los recursos. 

• Programa de Optimización de Recursos y gestión de residuos: se promueve la mayor eficiencia en el uso de insumos de oficina. En esta línea, se despliegan acciones, como el reciclado de papel, la reducción del consumo de papel blanco, el reciclado de plástico de tarjetas en desuso, y el tratamiento de residuos electrónicos y especiales, entre otros. 

• Programa de Concientización Ambiental: se busca incrementar la conciencia del público interno sobre las iniciativas desarrolladas para mejorar el desempeño ambiental. También se generan alianzas estratégicas con organizaciones de la sociedad civil, clientes y proveedores, de cara a promover una mayor conciencia ambiental. 

• Programa de Riesgos Ambientales Indirectos: en el proceso de evaluación y decisión crediticia, el banco incorpora la evaluación del riesgo ambiental en las operaciones de la cartera comercial. Se analizan aquellas solicitudes de préstamo de largo plazo con destino inversión, mayores al importe de referencia establecido por BCRA. De considerarse necesario -en función de la envergadura y riesgo de la operación-, se realizan visitas de seguimiento a los clientes. 

Este sistema es auditado por Bureau Veritas, organización independiente, bajo la norma ISO 14.001/2015. 

Con esta recertificación, Banco Galicia ya cuenta con 12 años de trabajo en la mitigación del cambio climático, y está directamente relacionado con el logro de la carbono neutralidad anunciado el año pasado por la entidad.

BCRA y ADIMRA acuerdan remover regulaciones que afecten la actividad productiva

El vicepresidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Sergio Woyecheszen, participó de la reunión de Comité de Presidencia de la Asociación de Industriales Metalúrgicos de la República Argentina (ADIMRA). 

Las autoridades de ADIMRA reconocieron los desafíos en materia macroeconómica que enfrenta el país, y al mismo tiempo transmitieron la preocupación existente por el acceso a las divisas para financiar insumos y maquinaria que no se producen a nivel nacional, y que resultan indispensable para el funcionamiento de los procesos productivos. 

Al encuentro, asistieron tanto de manera presencial como virtual 19 industriales metalúrgicos de todo el país. 

Woyecheszen subrayó la decisión del Banco Central de trabajar en conjunto con el sector privado para remover regulaciones que afecten a la actividad productiva, sin alterar el propósito de garantizar la estabilidad cambiaria, y planteó la necesidad de alcanzar un nivel de exportaciones del orden de u$s90 mil millones y de desarrollar el mercado de capitales para canalizar el ahorro interno hacia la actividad económica.

Confianza en Genneia: canje de ON de generadora de energías limpias logró una adhesión de 83 %

Genneia, la compañía líder en generación de energías renovables en la Argentina, alcanzó una adhesión de 83 % al canje propuesto para sus Obligaciones Negociables con vencimiento en enero 2022, por un total de u$s553 millones. 

Como consecuencia de este destacable resultado, la compañía emitirá el jueves 2 de septiembre un total de u$s366 millones de la ON Clase XXXI, el primer bono verde corporativo de la Argentina en el mercado de capitales internacional. 

Los bonistas que escogieron la Opción A recibirán u$s1.015 de la nueva ON Clase XXXI por cada u$s1.000 de ON Clase XX. En tanto, los bonistas que se inclinaron por la Opción B recibirán u$s710 de la nueva ON Clase XXXI, y u$s298 en efectivo por cada u$s1.000 de ON Clase XX. 

Este nuevo instrumento tendrá un cupón de 8,75 % y su vencimiento será en septiembre de 2027, pagadero en 10 cuotas semestrales iguales. 

Asimismo, este bono verde se encuentra respaldado por los ingresos del Parque Eólico Madryn, el más grande del país. El nivel de adhesión de los inversores superó las expectativas iniciales de la compañía, lo que confirma nuevamente la confianza del mercado en Genneia. 

Además de su atractivo intrínseco por ser un bono verde, el canje anticipado 5 meses antes de su vencimiento, el pago en efectivo y en bonos contribuyeron al éxito de la transacción. 

Es de destacar que dicho canje, no solo disminuye sustancialmente las necesidades de refinanciamiento de la compañía en 2022, sino que también descomprime las necesidades de utilizar reservas del BCRA. 

En 2016, Genneia puso en marcha un plan de inversión en energías renovables mayor a u$s1.000 millones, que implicaron dos acciones sumamente positivas en favor del medio ambiente. Por un lado, la compañía aumentó su capacidad instalada renovable en más de 700MW, y por el otro, desconectó 205MW de energía fósil en el plazo de 3 años.

Juan J. Munné: "Banco del Sol ofrecerá una tarjeta de crédito Mastercard y sumará al segmento Pymes"

 

"Entre los principales beneficios, los clientes de Banco del Sol pueden abrir desde el celular, gratis y en dos minutos, una caja de ahorro remunerada, con una tasa de interés de 20 % anual, sin gastos de mantenimiento", explicó Juan José Munné, director comercial de la entidad financiera. 

"En la actualidad, ofrecemos una tarjeta de débito Visa, que permite extraer dinero en cualquier cajero automático, Pago Fácil, Rapipago y Provincia Net, así como los puntos ExtraCash. El plástico virtual se habilita de inmediato, a la espera de que arribe la tarjeta de débito física. En caso de pérdida de la tarjeta, se puede pausar desde la aplicación de Banco del Sol (disponible para Android e iOS)", anunció en una charla #SinBarbijo con El Informatorio. 

"Hacia fin de año o comienzos de 2022, sumaremos una tarjeta de crédito Mastercard, la compraventa de dólares y otras posibilidades de inversión, e incorporaremos al sector Pyme, con productos y servicios específicos", adelantó. 

El Grupo Sancor Seguros compró la licencia del banco del mismo nombre, que funcionaba desde 1993, y lo transformó en una entidad financiera 100 % digital. 

Si bien se presentan como "el banco digital más humano", ya que sus grandes promotores son los 9.000 productores-asesores de Grupo Sancor Seguros.

"Ellos ponen la calidez humana, son los que llegan a cada rincón del país y conocen a sus habitantes, y mantienen contacto permanente. Nuestra idea es contar con presencia en las ciudades y pueblos más alejados de las grandes capitales, donde la banca tradicional desatendió a la gente. La tecnología aporta robustez a la plataforma", resumió Juan José Munné, director comercial de Banco del Sol. 

La institución se caracteriza por un espíritu federal (60 % de los clientes viven en el interior de las provincias), y una política inclusiva, gracias a la app intuitiva y fácil de usar. 

Por sus orígenes, explicó el portavoz de Banco del Sol en una charla #SinBarbijo con El Informatorio "los depósitos de los más de 200.000 clientes actuales cuentan con el garantía del Banco Central. A eso se suma la solvencia del Grupo Sancor Seguros". 

Según datos recientes que compartió el entrevistado, "casi 45 % de nuestros clientes se ubican en la franja etaria de 25 a 38 años. Nuestra aplicación es muy simple de usar". 

En cuanto a las perspectivas de crecimiento, anticipó que "Sancor tiene más de 7 millones de asegurados. Así que vamos detrás de ellos, y de quienes carecen de vínculos con el grupo". 

Queda claro que no se trata de una fintech. "De hecho, los clientes tienen asignado un CBU y no un CVU. Y pueden constituir un plazo fijo", subrayó. 

"Desde la app de Banco del Sol, también se pueden pagar más de 4.500 servicios, entre ellos los de AFIP", concluyó el director comercial, Juan José Munné, antes de despedirse de la charla #SinBarbijo con El Informatorio.

Marina Grinenco (Banco Galicia): "La cantidad de teléfonos móviles facilita la educación financiera"

 

"Desde la gerencia de sustentabilidad de Banco Galicia, trabajamos en educación financiera y también en inclusión financiera -como concepto más amplio-. En ese sentido, de acuerdo con datos del BCRA, 80 % de la población nacional posee una cuenta bancaria, pero apenas 48 % reconoce que tiene una cuenta asociada con una tarjeta de débito. Hay un porcentaje muy alto de desconocimiento", advirtió Marina Grinenco, en una charla #SinBarbijo con El Informatorio. 

"Por otra parte, 9 de cada 10 argentinos dispone de acceso a un teléfono móvil. Por eso, creemos que el celular es nuestro canal principal para que los clientes gestionen sus cuentas, y para que reciban educación financiera", reflexionó la analista en sustentabilidad de Banco Galicia, vía Skype. 

En ese sentido, Galicia acaba de recibir el premio a la excelencia en la categoría Mejor programa de educación financiera en soporte digital 2020, por las capacitaciones que brinda a través del sitio mobile friendly educacionfinancieragalicia.com.ar.

Esta distinción cuenta con el aval de la Asociación de la Banca Especializada (ABE), la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), la Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (ABAPPRA), la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA) y el CAF Banco de Desarrollo de América Latina. 

Al hacer un balance de cómo se adaptaron los cursos de educación financiera de Banco Galicia a la nueva normalidad, Marina Grinenco subrayó que "debimos pasar de clases presenciales a digitales", como consecuencia de la pandemia.

"Valoramos mucho la posibilidad de acercarnos a una escuela o institución", comenzó. Pero, ante esta realidad de aislamiento y distanciamiento social, "tuvimos que apelar a la innovación, despertar el interés con propuestas lúdicas, y buscar maneras diferentes de comunicar, como Zoom; y, por otra parte, actualizamos nuestra web", resumió la analista en sustentabilidad en la misma charla #SinBarbijo. 

"El contenido, de acceso libre y gratuito, se estableció en base a 4 ejes, relacionados con la experiencia de nuestro cliente final: cómo me organizo, cómo gasto, cómo invierto y cómo ahorro, que son los pilares de la educación financiera", agregó. 

"En agosto, sumamos nuestra Youtuber Transparente, que propone videos explicativos referidos a esos mismos ejes, con un lenguaje cercano a los jóvenes", comentó. 

"La oferta digital se renovó y diversificó", durante la pandemia, según la portavoz del área de RSC. A pesar de cierta frialdad, "la digitalidad permite llegar a más personas. Ese fue nuestro gran desafío. Y este año vamos a fortalecer este aspecto", apuntó.

"Los alumnos y docentes de los últimos años de colegios secundarios pueden anotarse a los cursos en educacionfinancieragalicia.com.ar, al igual que los emprendedores. Aunque, en este caso, las capacitaciones son inmersivas y aranceladas (disponemos también de becas)", informó. 

A esta propuesta, incorporaron charlas sobre inversiones, dirigidas a clientes de Banco Galicia y al público en general. "Ese material se encuentra en nuestro sitio, con acceso libre", deslizó Marina Grinenco, antes de despedirse de la charla #SinBarbijo con El Informatorio.

ADIMRA apoya las medidas del gobierno para "fomentar las exportaciones y generar dólares"

"Estamos de acuerdo con impulsar medidas para fomentar las exportaciones y la generación de dólares genuinos para el país", aseguró el presidente de la Asociación de Industriales Metalúrgicos de la República Argentina (ADIMRA), Orlando Castellani. 

El titular de la institución agregó que habrá que esperar a la publicación de la normativa, pero la reducción de derechos de exportaciones para la industria y el aumento de los reintegros son pasos indispensables, a fin de fomentar la agenda exportadora del sector. 

Desde ADIMRA, agregaron que las exportaciones metalúrgicas el año pasado terminaron por debajo de u$s4.000 millones, mientras que hace una década estaban por encima de u$s7.000 millones. 

Las diversas propuestas que acercaron desde ADIMRA al Poder Ejecutivo siempre contemplaron la importancia de eliminar los derechos de exportaciones y el aumento de reintegros. 

En el marco de esta agenda, la entidad que representa a más de 20.000 Pymes metalúrgicas de la Argentina mantuvo múltiples encuentros con autoridades del Ministerio de Desarrollo Productivo, la Cancillería Argentina, la Agencia de Promoción e Inversiones de Comercio Exterior y el Banco Central. 

Desde ADIMRA, también subrayaron los anuncios realizados para potenciar la producción de los sectores de la construcción y el automotriz, así como las iniciativas para alentar el desarrollo de proveedores estratégicos en el sector petrolero y minero, porque esto serviría para incentivar el empleo de calidad en el país.

La startup Front se afianza de la mano de Grupo Cohen para promover el ahorro y la inversión

Front, la startup argentina que ayuda a ahorrar e invertir sobre la base de objetivos, se afianza, crece y suma opciones de la mano de Grupo Cohen.

Tras varios meses de pruebas, ambas empresas confirmaron la oficialización de su alianza comercial. 

De esta manera, Front incorporó como partner a uno de los principales grupos independientes del mercado financiero, con más de 45 años de trayectoria.

Front lanzó la primera versión de su plataforma hace 2 años, con el foco en ayudar a las personas a ahorrar e invertir en base a sus objetivos personales.

"Nos apoyamos en metodologías de inversión ganadoras de premios Nobel y en economía del comportamiento. Y desarrollamos nuestros propios algoritmos para ayudar a personas con poca educación financiera a que puedan administrar sus finanzas personales, de una manera automática y eficiente", señaló Fabián Mealla, CEO de Front.

Front creó un canal para que brokers de inversiones puedan ofrecer sus productos a pequeños ahorristas, permitiéndoles interactuar de una manera simple y con funcionalidades únicas en el mercado actual. Por ejemplo, una red social interna en la cual se puede ver dónde invierten sus amigos y la posibilidad de ahorrar en grupo.

La plataforma no cobra nada por encima a la comisión que cobran los brokers con los que trabaja y la apertura de cuenta es 100 % online.

Desde su lanzamiento, la startup fue reconocida por el Banco Central, Banco Galicia y Digital Bank Latam como la más innovadora del país, y ya cuenta con licencia en la Comisión Nacional de Valores (CNV). 

"Para nosotros, este tipo de alianzas representa desafíos de todo tipo que nos hacen crecer", comentó Joaquín Cohen, COO del grupo que lleva su apellido.

"La reputación es un aspecto central, y en este caso nos sentimos muy cómodos, ya que Front cuenta con numerosos reconocimientos a nivel nacional e internacional y tiene una filosofía donde pone al cliente en el centro de todo lo que hacen, igual que nosotros", concluyó el ejecutivo de Grupo Cohen.

Front cuenta con más de 15.000 usuarios activos y comienza a pensar en la expansión regional. A fines de 2019, fue seleccionada por un programa del gobierno de Chile para llevar su solución del otro lado de la cordillera.

ADIMRA y el Banco Central dialogaron sobre la importancia del financiamiento y el acceso a divisas

Los representantes del sector metalúrgicos plantearon ante directivos del Banco Central la importancia de contar con instrumentos de financiamiento a tasas competitivas, así como garantizar el acceso a divisas para la importación de insumos.

El presidente del Banco Central, Miguel Pesce, y el vice Sergio Woyecheszen encabezaron una reunión online con las autoridades de la Asociación de Industriales Metalúrgicos de la República Argentina (ADIMRA). 

Durante el encuentro, el titular de ADIMRA, Orlando Castellani, subrayó la necesidad de fortalecer el trabajo en conjunto entre la autoridad monetaria y el entramado metalúrgico, de manera tal de revertir el ciclo, y que la producción después de 24 meses retome la senda de crecimiento. 

Desde ADIMRA, apuntaron la conveniencia de garantizar que las Pymes metalúrgicas cuenten con acceso a financiamiento en condiciones competitivas para hacer frente a los pagos salariales, de proveedores y deudas. También que las compañías con mayores dificultades puedan gestionar créditos bancarios.

En la reunión virtual, se acordó mantener un canal de trabajo fluido entre el Banco Central y ADIMRA para avanzar en el diseño de medidas que permitan trabajar en conjunto, a fin de potenciar la producción y la generación de empleo de calidad en el país.

"Fue una charla muy fructífera y será indispensable seguir trabajando entre ADIMRA y el Banco Central para acercar propuestas, y tener un canal de diálogo que priorice la producción de las Pymes metalúrgicas", aseguró Orlando Castellani.

Las autoridades de ADIMRA compartieron el diagnóstico de preservar las divisas y destacaron que el sector metalúrgico actualmente realiza exportaciones por u$s3.500 millones, y con potencialidad para sustituir importaciones por u$s6.500 millones. 

Asimismo, en la reunión, pidieron que las iniciativas para administrar las divisas no generen obstáculos para las empresas de la Argentina, que necesiten realizar importaciones de insumos no fabricados a nivel local, que son indispensables para mantener la producción.

Bancos & Salud: BBVA otorgó a Medicus el primer préstamo sostenible de la Argentina por $52M

BBVA otorgó a Medicus un préstamo de $52 millones destinado a la compra de insumos y equipamiento para combatir el coronavirus (COVID-19). 

Certificado como préstamo sostenible por BBVA, bajo el Marco de Banca Transaccional Sostenible, es el primero en su modalidad en la Argentina.

El marco de esta operación fue certificada por la calificadora externa Vigeo Eiris, y el uso de los fondos cumple con la categoría 3 Salud y Bienestar de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas.

"Esta es la primera vez que un préstamo sostenible se desembolsa en nuestro país, y nos abre la puerta para ofrecerle este producto novedoso a los clientes de BBVA en Argentina. Es una operación que se enmarca dentro de nuestra estrategia de cumplimiento de los ODS, uno los pilares fundamentales de nuestra actividad como entidad", señaló Carlos Elizalde, director de Corporate & Investment Banking de BBVA en Argentina.

En el contexto de la línea de fondeo subvencionada por el BCRA para enfrentar la pandemia de COVID-19, BBVA le presta $52 millones a Medicus S.A., con un plazo de 12 meses (gracia de capital e interés durante los primeros 3 meses), a una tasa anual de 24 % y bonificación en la comisión de desembolso.

Los fondos están destinados a compras de insumos y equipamiento para combatir el COVID-19, entre ellos, máscaras, respiradores, guantes, vacunas, dosificadores para alcohol y detection kits.

"Nos complace ser quienes inauguran esta iniciativa. Basados en la prioridad de cuidar a nuestros asociados, asumimos este compromiso en apoyo a una causa que nos afecta a todos", apuntó Marcos Noble, gerente general de Medicus S.A.