Hipotecarios UVA: ICBC financia hasta 80 % de la vivienda, con una tasa de 6,9 % y 20 años de tope

ICBC bajó las tasas de sus créditos hipotecarios UVA, con un interés preferencial de 6,9 % para quienes acrediten haberes.

De esta forma, el banco reconoce el vínculo y la confianza de los clientes que eligen a ICBC como entidad financiera principal. 

Para quienes no acrediten haberes, la tasa será de 9,9 %. Asimismo, la propuesta se amplía con proyectos inmobiliarios desde pozo, previamente aprobados por el banco, y mayores alternativas para quienes buscan acceder a una vivienda. 

Los créditos permiten financiar hasta 80 % del valor de la propiedad, con plazos de hasta 240 meses, destinados a la adquisición de vivienda principal. Asimismo, se contemplan destinos como refacción y ampliación. 

En cuanto a ingresos requeridos, los solicitantes podrán sumar tanto al cónyuge, conviviente o familiares directos (padres), facilitando así el acceso al crédito y ampliando la capacidad de financiamiento.

El crédito hipotecario puede consolidarse como un motor clave del progreso, por Julián Sanclemente (*)

La estabilidad macroeconómica y financiera de la Argentina en 2024 abre una ventana de oportunidad única para el desarrollo del crédito hipotecario, un sector históricamente relegado en comparación con otros países de la región. 

Aunque la inflación interanual de 190 % aún plantea desafíos, la reciente apreciación del peso argentino, junto con la desaceleración de los índices de inflación mensual, sienta las bases para un escenario más predecible. 

Este nuevo contexto también generó un impacto significativo en la oferta crediticia, gracias al desarme de las LELIQ, que liberó liquidez en el sistema financiero y permitió a los bancos canalizar esos fondos hacia el mercado. 

El crédito al sector privado apenas representa 12 % del PBI, frente a 50 % promedio de Latinoamérica. Este es uno de los índices más bajos de la región. 

Sin embargo, la reciente apertura del mercado crediticio, impulsada por el BCRA, está empezando a cambiar este panorama. La expansión del crédito no sólo revitaliza el mercado hipotecario, sino que también tiene un impacto directo en la economía real, fomentando la inversión y el consumo. 

Un cambio importante comenzó a evidenciarse en abril de este año, cuando los bancos argentinos retomaron de manera consistente la oferta de préstamos hipotecarios. Esto marcó un punto de inflexión tras varios años de estancamiento, en los que la inestabilidad económica había prácticamente paralizado el sector. 

Según el más reciente Informe Monetario del Banco Central de la República Argentina (BCRA), los préstamos en pesos al sector privado registraron una suba de 66,8 % desde enero de 2024, con los créditos hipotecarios destacándose con tasas de aumento mensual de dos dígitos. En septiembre, el volumen de créditos hipotecarios otorgados superó los USD 100 millones, un récord histórico desde 2018. 

Actualmente, 23 bancos ofrecen líneas ajustadas a Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), con tasas que van desde 3,5 % hasta 9 %. Esta tendencia, respaldada por la baja inicial de tasas de referencia y una mayor disposición del sistema financiero a colocar fondos, apunta a revitalizar el acceso a la vivienda propia. 

A pesar de estos avances, el crédito hipotecario en la Argentina representa apenas 0,2 % del Producto Bruto Interno (PBI). Este porcentaje contrasta fuertemente con los promedios regionales, que oscilan entre 5 % y 10 %. 

A nivel regional, el crédito hipotecario equivale a 8 % del PBI, muy por debajo del promedio europeo (37 %) y de Estados Unidos (70 %). Países como Chile presentan cifras más altas, alcanzando cerca de 30 %, lo que refleja un acceso más consolidado al crédito para la vivienda. 

Este rezago contribuye al significativo déficit habitacional que afecta a América Latina y el Caribe, donde más de 23 millones de personas enfrentan un déficit cuantitativo (carencia de viviendas) y otras 46 millones sufren un déficit cualitativo (condiciones deficientes de materiales, servicios básicos insuficientes, entre otros). 

En total, estas cifras representan casi un tercio de los habitantes urbanos de la región, siendo las áreas urbanas las más afectadas por la falta de oferta suficiente, el aumento de precios y las limitadas opciones de vivienda accesible, detalla el CAF, Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe.

(*) El columnista -foto- es CEO y co-founder de Alprestamo.

Tasa Tasa apunta a ser el mejor buscador gratuito de créditos hipotecarios del país, por Alan Daitch (*)

Las fuentes financieras, económicas e inmobiliarias coinciden: el crédito hipotecario está en tiempo de despegue y tiene mucho, mucho, por crecer. 

En ese contexto, nació Tasa Tasa, un intermediario entre la demanda y la oferta de préstamos para vivienda que se propone –nada menos- ayudar a más gente a cumplir con el sueño de la casa propia. 

A grandes rasgos, Tasa Tasa funciona de la siguiente manera: los usuarios, demandantes de un crédito para comprar una propiedad, completan un cuestionario inicial con su perfil para luego recibir información real y actualizada de quienes ofertan aquellos préstamos a los que podrían aplicar.

Simplificamos el proceso tedioso y confuso de tener que investigar y comparar en distintos bancos, para que quien necesita un crédito pueda contar con la mejor información en menos de 10 minutos. El sitio brinda la información para que se pueda avanzar con la solicitud en cada banco. 

La tecnología es la esencia del proyecto, ya que la plataforma se encuentra preparada para permitir a los usuarios comparar información en tiempo real de todas las entidades financieras del país. Además, permite activar un sistema de alertas para que, si surgen nuevas o mejores oportunidades, las notifique inmediatamente.

Contamos con la tecnología para realizar el proceso de obtención de la hipoteca de manera digital de punta a punta, y nos encontramos trabajando para su lanzamiento durante 2025. El negocio pasa por operar bajo un modelo de comisiones que abonan los bancos. 

La inteligencia artificial analiza las distintas propuestas de las entidades financieras. Durante el primer trimestre del año que viene, lanzaremos Hipo, el bot que ayudará a sacarse todas las dudas, cotejar opciones y aplicar a las mejores. 

Nos encontramos recopilando información mediante nuestra atención personalizada por WhatsApp, que nos sirve para entrenar el modelo. A los bancos, les permitimos integrar nuestro motor de selección de Tasa Tasa, que está dirigido a personas que buscan adquirir o construir su primera vivienda, comprar una adicional o refaccionar la actual. Principalmente, apunta a un público joven y familias que buscan ayuda e información clara para concretar aquella que tal vez, sea la compra más importante de su vida. O una de las más importantes. 

Aspiramos a firmar 1.000 hipotecas durante 2025, lo cual implica aproximadamente 100.000 solicitudes anuales, y cerrar nuestra primera década habiendo ayudado a conseguir su casa propia a 100.000 argentinos.

Tenemos antecedentes en el armado Digodat, la principal empresa de análisis de datos web de Latinoamérica, con los bancos más importantes de la región entre sus clientes. 

De acuerdo con información que es pública, el mercado hipotecario argentino actualmente es de 1.000 hipotecas mensuales. El sector tiene un potencial de crecimiento exponencial siempre y cuando –claro está- la inflación continúe la tendencia a la baja.

Nuestra expectativa es consolidarnos como la plataforma de referencia para la gestión de productos financieros en la región, ofreciendo transparencia, eficiencia y confianza. 

Creemos que el boom de 2024 aún no ha llegado a su pico y que, si las condiciones económicas acompañan, el sueño de la casa propia volverá a ser posible para la clase media. 

El aumento de la competencia, la mejora en las tasas y la flexibilización de las condiciones requeridas, sin dudas, augura un mejor 2025. Estimamos que con solo mantener el ritmo actual, las hipotecas se triplicarán durante el próximo año. Este proceso ya está en marcha y verá sus frutos el año que viene. 

A esta velocidad, y si las tasas internacionales continúan la tendencia a la baja, creemos que durante 2026 el costo de la cuota de un crédito hipotecario va a competir con el pago de un alquiler, produciéndose el aumento exponencial que todos queremos. 

(*) El columnista -foto principal- es el creador de Tasa Tasa, el buscador de préstamos para viviendas 100 % gratuito.

¿Se puede ahorrar con estabilidad, seguridad y rentabilidad?, por Carlos Ruiz Lapuente (*)

En tiempos volátiles e inestables, quienes tienen capacidad de ahorrar se enfrentan a la disyuntiva.

¿En qué ahorrar? ¿Cómo hay que hacer para maximizar esos ahorros sin correr riesgos? 

Y hasta llegan a preguntarse, no sin cierto matiz existencial, ¿sirve de algo ahorrar en un mundo cada vez más efímero, urgente y turbulento? 

La respuesta al último interrogante permite contestar lo otro con mayor facilidad, ya que encontrar el motivo para hacerlo, hallar las herramientas y el destino para nuestros ahorros dependerá de una evaluación que, aquí, le ayudaremos al menos a encaminar.

Ahorrar nos permite desde asegurarnos independencia económica hasta evitarnos graves cuadros de estrés. La independencia financiera producto del ahorro nos permite tomar decisiones sin depender de créditos o de terceros. Podemos emprender un proyecto personal o mejorar nuestra situación sin estar limitados por la crisis económica imperante. 

Tener ahorros proporciona una red de seguridad para enfrentar imprevistos, como gastos médicos, reparaciones de emergencia o pérdida de empleo. Y evita el endeudamiento con sus previsibles consecuencias que, creemos, es de sus principales ventajas, ya que dependiendo del nivel, las deudas pueden llevarnos a ingresar en un círculo caótico de préstamos con altos intereses.

Y en cuánto a lo que los ahorros representan en términos de salud y estrés, vale destacar que cultivar una política de ahorro nos ayuda a reducir la ansiedad y la angustia,  relacionados con la inestabilidad económica. En definitiva, nos proporciona paz, un bien sumamente valioso. 

Hallado el propósito, ahora hay que elegir cómo y en qué ahorrar. Y dónde. 

El argentino promedio, siempre, tiene al dólar entre las primeras opciones. Lo cierto es que el dólar es considerado una reserva de valor en el país debido a la inestabilidad del peso argentino. A nadie escapa que muchas personas optan por ahorrar en dólares para protegerse de una siempre acechante devaluación. Pero, atención: hay que destacar también que el fenómeno devaluatorio no es sólo propiedad del peso argentino. 

El dólar se ha transformado también en una moneda sujeta a inestabilidades propias del mercado. 

Para los más conservadores, los plazos fijos UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) indexados por la inflación, permite proteger el capital frente a la pérdida de valor del peso en forma relativa, y son una posibilidad, aún con cierta falta de certezas que ofrece esta herramienta. Hay que decir, también, que existen diversos fondos de inversión aunque, entendemos, exceden el alcance de esta entrega informativa. 

¿Y los inmuebles? Para aquellos que quieran proteger su capital y, a la vez, obtener una rentabilidad, las propiedades son la opción ideal. Lógicamente, en este caso, evaluar dónde invertir resulta clave. En esencia, siempre, pensando en canalizar la inversión en una zona con demanda insatisfecha de vivienda, que asegure una buena renta, y, en paralelo, que tenga potencial de crecimiento, y que defienda su valor. 

Por cumplir con estos y más requisitos, Uruguay suele ser un importante refugio para inversiones argentinas, en general, por su estabilidad, y por su plan de desarrollo y crecimiento que alinea los intereses de los ciudadanos y el enfoque político. 

Puntualmente, en relación a los inmuebles, la rentabilidad que unas líneas atrás aparecía como un factor a considerar, en Montevideo se presenta en el orden de 4 a 6 % netos, con el respaldo extra de un marco legal para el cobro de los arrendamientos, que permite que empresas privadas o públicas retengan los haberes del arrendatario, en caso de que sea necesario. 

Se suma un régimen crediticio para extranjeros, quienes pueden adquirir propiedades en Uruguay, financiándose con préstamos hipotecarios en bancos locales, debiendo contar solamente con 20 % del capital, terminan de delinear la propuesta de inversión que apuesta a concitar el interés del extranjero.

Cabe destacar, asimismo, que la capital uruguaya vive un verdadero boom inmobiliario, debido a diversos regímenes de exoneraciones, especialmente los regímenes de Vivienda Promovida o Vivienda de Interés social (en distintas zonas prefijadas), que favorecieron los nuevos desarrollos para un mercado que todo lo absorbe. 

Conocidas las opciones, ahora, sólo resta hacer el presupuesto que incluya ingresos y egresos, para finalmente establecer el remanente pasible de ser ahorrado o invertido. 

Por estabilidad, cercanía y hasta idiosincrasia, la chance de invertir en Uruguay siempre sobresale.

(*) El columnista -foto- es asesor en inversiones, abogado y contador uruguayo.

Banco Galicia coloca y avala ON de Pro Mujer e impulsa a 1.700 emprendedoras de bajos recursos

Banco Galicia actúa como colocador y avalista, junto a otras entidades financieras, de la ON de Pro Mujer por un monto de $200 millones a 12 meses de plazo. 

La emisión es la primera que se realiza bajo el recientemente creado Régimen Simplificado de la Comisión Nacional de Valores para títulos con impacto social, que no tiene precedente en Latinoamérica.

Los fondos serán utilizados para asistir a 1.700 mujeres de bajos recursos, propietarias de micro y pequeñas empresas, que necesitan financiamiento para el capital de inversión y operaciones para el desarrollo de sus microemprendimientos ligados a las áreas de servicios, comercio, industria textil y agropecuarias, entre otras.

Las obligaciones negociables contarán con garantía de cuatro entidades, que actuarán como avalistas: Banco Galicia, Supervielle, Comafi e Hipotecario. 

Los bancos, al mismo tiempo, cumplirán el rol de colocadores junto con Allaria Ledesma. Por su parte, el estudio Mitrani, Caballero & Ruiz Moreno brindó asesoría legal a Pro Mujer para la emisión bajo el nuevo régimen, mientras que Beccar Varela representó al consorcio de colocadores y avalistas.

La evaluación de impacto fue realizada por la calificadora de la Universidad Nacional de Tres de Febrero, que le concedió a Pro Mujer el Etiquetado Sostenible con la calificación BS2-BUENOS, que implica que los bonos ofrecen una solución social buena, con proyectos que generan resultados sociales positivos sobre la población objetivo. 

Constanza Gorleri, gerenta de Sustentabilidad de Banco Galicia, comentó que "desde 2015, trabajamos en el desarrollo de las finanzas sustentables, que no solo tenga en cuenta la rentabilidad, sino también el impacto social y ambiental. En esta oportunidad, junto a Pro Mujer, esta ON nos permite afianzar nuestra presencia como organización que trabaja por la inclusión financiera, el desarrollo de emprendimientos locales y la equidad de género".

Santander Río fue distinguido como Banco del Año 2018 (séptima vez que lo premian en una década)

Santander Río fue elegido por la prestigiosa revista The Banker como Banco del año 2018 en la Argentina.

De esta forma, se convirtió en el banco argentino más premiado de la década por la publicación especializada, luego de obtener la distinción por séptima vez en diez años (en 2010, 2011, 2012, 2013, 2015, 2016 y en el presente año). 

Entre las razones por las que Santander Río resultó distinguido se destaca que, en los últimos años, desarrollló una estrategia que le ha permitido convertirse en un banco cada vez más digital.

Es líder en el país en el uso de tecnología y ha sido innovador en su plataforma de scoring y otorgamiento de créditos hipotecarios, siendo el primer banco de la Argentina en utilizar tecnología cognitiva.

En el marco de sus iniciativas de banca digital, Santander Río –presidido por Enrique Cristofani (foto de la derecha)- diseñó un  servicio de venta minorista totalmente digital y soportado en una innovadora plataforma, que incluye cuentas, paquetes y tarjetas.

A partir de junio de 2018 más de 200 sucursales del banco cuentan con un proceso de apertura de cuenta digital, con firma biométrica y nuevo modelo de autenticación (huella digital / reconocimiento facial).

Banco Santander fue también premiado como Banco del Año en Portugal, Chile y Polonia, por la revista The Banker.

Préstamos: BBVA Francés y Argenprop.com se aliaron para impulsar el mercado inmobiliario

BBVA Francés selló una alianza con Argenprop.com, sitio líder en operaciones inmobiliarias.

El convenio apunta a darle al cliente una oferta pre-aprobada con una vigencia de 60 días que le permitirá realizar tranquilo la búsqueda de su vivienda.

La plataforma Argenprop.com gestiona de forma online el proceso de información del inmueble y documentación del usuario, con un pre-análisis y ofreciendo la mejor oferta de valor acorde con las líneas hipotecarias de BBVA Francés. 

El usuario elige la sucursal de BBVA Francés donde desea ser asesorado y completar la gestión de aprobación de su préstamo hipotecario en un tiempo estimado de 5 días, a través de un proceso digital de documentación, legajos y formularios. 

BBVA Francés brinda préstamos hipotecarios para la adquisición, construcción, ampliación y refacción de vivienda permanente, y adquisición de vivienda no permanente, a tasa ajustable por UVA y tasa fija en pesos, para clientes y no clientes.

El plazo máximo es de 360 meses (30 años) para la compra y construcción de vivienda y 180 meses (15 años) para refacción. El monto máximo otorgable asciende a $7.500.000 y $15.000.000, según el tipo de préstamo hipotecario.

En la línea adquisición de vivienda permanente, se financia hasta 75 % del precio de compra o tasación, entre ambos el menor; para construcción, hasta 75 % del valor del proyecto validado por el tasador; para refacción, hasta 30 % del valor actual de la propiedad según informe de tasación; y para adquisición de vivienda no permanente, hasta 75 %. 

Más información en www.bbvafrances.com.ar/personas/prestamos/prestamos-hipotecarios/

Hito: los clientes de Banco Galicia pueden obtener aprobación on line para préstamos hipotecarios

Desde el 11 de junio de 2018, los clientes de Banco Galicia disponen de la posibilidad de obtener una aprobación online para préstamos hipotecarios, vía Online Banking.

Pedro Piñeiroa, gerente de Préstamos de Banco Galicia, informó que: "la Aprobación Online representa una evolución en el mercado de créditos hipotecarios ya que, hasta el momento, los bancos solicitan la presentación de documentación de la propiedad a financiar, para entregar una calificación crediticia que indique el monto al que accede el cliente".

Y agregó: "Banco Galicia da un paso más, y trasforma esa evaluación crediticia en un trámite on line que consiste en completar pocos datos por el cliente desde la comodidad de su casa o trabajo".

Cómo es el mecanismo: tras completar algunos datos del cliente en bancogalicia.com, la entidad financiera brindará en el momento una oferta, sin necesidad de presentar documentación en las sucursales.

Asimismo, los interesados podrán simular sobre esa oferta distintas opciones de plazos, hasta elegir la que se adapte a sus necesidades. El cliente podrá descargar el documento que garantiza que la oferta que eligió estará disponible, durante un período de tiempo determinado.

Esto le da tranquilidad para buscar la casa que quiere, sabiendo que tiene el préstamo hipotecario UVA de Banco Galicia a disposición. Como resultado, se agiliza todo el proceso de compra de una propiedad y se le agrega mayor tranquilidad a la experiencia de elegir una casa.

Alejandra González: "Banco Galicia lidera la colocación de préstamos hipotecarios"

"Los bancos estamos trabajando los temas ambientales con impacto directo, como el uso de la energía, toners o el papel; así como de impacto indirecto, al financiar determinadas industrias. Por eso, se hace un examen de riesgo ambiental", comentó la jefa de gestión ambiental de Banco Galicia, Alejandra González (imagen de abajo a la derecha), durante una entrevista con El Informatorio (Radio Trend Topic, miércoles de 5 a 6pm).

En ese contexto de RSE, "el Grupo Financiero Galicia (Banco Galicia, tarjetas Naranja y Nevada, y Galicia Seguros) acaba de presentar el décimo segundo informe de sustentabilidad, correspondiente a2017", comentó en diálogo con El Informatorio.

"Gracias a un convenio con la Corporación Financiera Internacional (CFI), Banco Galicia otorga una línea especial de créditos para eficiencia energética y energías renovables", aseguró Alejandra González por Radio Trend Topic.

"Como hitos, hay que mencionar que Banco Galicia lideró la colocación de préstamos hipotecarios y que trabaja muy fuerte en la digitalización de la banca", advirtió.

"Para 2018, trataremos de ir por más y acompañar la gestión con las metas propuestas por Naciones Unidas", concluyó la jefa de gestión ambiental de Banco Galicia.

Para conocer el Informe de Sustentabilidad 2017 completo, clicar aquí.

En esta misma página, se puede reproducir el audio completo de la charla de Alejandra González con El Informatorio en Radio Trend Topic.

Banco Galicia: programas de RSE superaron 1,8M de beneficiarios, según Informe de Sustentabilidad

Banco Galicia lideró el mercado de colocación de créditos hipotecarios y fue reconocido como la mejor entidad financiera para trabajar, entre otros logros resumidos en el Informe de Sustentabilidad 2017 del Grupo Financiero Galicia.

Eduardo Escasany, presidente del Grupo Financiero Galicia, declaró que "somos un grupo que trabaja para trascender la oferta de productos y servicios financieros, y generar un impacto positivo en la calidad de vida de las personas con las cuales nos relacionamos. La elaboración y publicación del Informe de Sustentabilidad forma parte del camino de construcción de un grupo sólido, responsable y comprometido con el bienestar y crecimiento de nuestro país".

Por su parte, Fabián Kon, gerente general de Banco Galicia, dijo que "en 2017, nos propusimos metas ambiciosas para seguir con la mejora de nuestra gestión, así como el vínculo con nuestros grupos de interés. Alcanzamos una posición de liderazgo como mejores empresas para trabajar en la Argentina, desarrollamos productos y servicios que mejoraron la vida cotidiana de millones de personas, impulsamos líneas de crédito que aceleraron la economía y favorecieron el empleo, y promovimos la inclusión y educación financiera. 2018 nos encontrará trabajando con la misma energía, apoyados fuertemente en la banca digital y generando oportunidades de articulación público-privadas para mejorar de forma sustentable, tanto las condiciones del negocio como la calidad de vida de las personas".

Compromiso con la satisfacción del cliente
- Banco Galicia lideró el mercado de colocación de créditos hipotecarios.
- Rediseño de sucursales con certificado de accesibilidad otorgado por ALPI.
- Relanzamiento de Galicia Move, banca 100% digital que responde a las necesidades del público  joven.
- Se otorgaron más de u$s12 millones a proyectos de energías renovables.

Compromiso con el crecimiento de nuestros colaboradores
- Banco Galicia, Naranja y Galicia Seguros lideraron el ránking de la encuesta Great Place to Work (1° Banco Galicia, 2° Naranja y 3° Galicia Seguros).
- Roadtrip Galicia, el evento de reclutamiento masivo, recorrió 4.777 kilómetros, durante los cuales se postularon 14.257 jóvenes y se realizaron 951 entrevistas.
- Banco Galicia y Naranja lanzaron WorkPlace, un canal de comunicación interna que permite compartir información y fotos en tiempo real.

Comunidad: compromiso con el progreso y la equidad social
- Más de 1.800.000 beneficiarios
- Más de 117 organizaciones sociales acompañadas
- 10 años de Potenciamos tu Talento, programa de becas universitarias de Banco Galicia.
- 15 años de PRIAR, voluntariado corporativo de Banco Galicia proveedores: compromiso con la transparencia, con un total de 9.969 proveedores activos.
- Centralización de compras mediante la metodología LEAN, logrando un proceso unificado, eficaz y ágil.
- 5.405 productos comprados a proveedores sustentables.

Compromiso con la eficiencia ambiental
- Adecuación del sistema de gestión ambiental para la Torre Corporativa del Banco Galicia, bajo la norma ISO 14.001/2015.
- 5,57 % mejora en eficiencia energética de edificios centrales y sucursales del Banco Galicia.
- 7.446 kilos de plástico reciclado de tarjetas en desuso pertenecientes a Banco Galicia y Naranja.
- 125 % de aumento de uso de papel reciclado de archivo.

La versión digital del Informe de Sustentabilidad se encuentra disponible en galiciasustentable.com.ar/IS2017.

Préstamos hipotecarios: Banco Provincia financia emprendimientos inmobiliarios residenciales

Banco Provincia puso en marcha una línea hipotecaria: los préstamos para desarrolladores inmobiliarios, una opción destinada a emprendedores del sector que busquen financiamiento para sus proyectos de construcción residenciales.

"El boom del préstamo hipotecario entre las familias también se contagiará entre las empresas constructoras, que ahora cuentan con una innovadora forma de financiar sus proyectos desde el pozo", indicó el presidente del Banco Provincia, Juan Curutchet.

Y sostuvo que "como banco público, tenemos que apoyar a los emprendedores inmobiliarios porque son los que mueven la economía y generan empleo".

Este préstamo es en pesos bajo la modalidad UVA, con un plazo máximo de 36 meses (plazo de construcción más 12 meses para comercializar las unidades), y una tasa fija de 8 % anual.

Banco Provincia presta como monto máximo hasta 60 % del costo de la obra. Para calificar, el emprendimiento debe contar con un terreno propio, en condiciones de ser hipotecado.

La línea está pensada para desarrollos residenciales en el ámbito de la provincia de Buenos Aires, que pueden contar con 30 % del total de la obra destinado para uso comercial, como locales u oficinas.

Los emprendimientos tienen que presentar un mínimo de mil y un máximo de diez mil metros cuadrados de unidades vendibles. Están exentos los desarrollos en barrios privados, countries, urbanizaciones y proyectos de loteos.

Banco Provincia ya superó en lo que va del año $5.300 millones en 4.000 créditos hipotecarios para la vivienda, tanto de las líneas en UVA y Procrear como las tradicionales. A este ritmo, en 2018, se superarán los 10.902 préstamos colocados durante el año pasado.

Hito: Banco Provincia ganó $6.961 millones

Banco Provincia ganó $6.961 millones en 2017, más del doble de los $3.170 del ejercicio anterior.

Por su parte, el patrimonio neto se incrementó 57 % y alcanzó $19.097 millones.

En esa misma línea, los préstamos superaron $165 mil millones, 62 % por encima del año anterior; mientras que los depósitos alcanzaron $260 mil millones, con un crecimiento interanual de 44 %. 

La banca pública bonaerense obtuvo estos resultados en un período durante el cual otorgó 11.000 mil créditos hipotecarios, financió la compra de 79 mil autos y brindó a sus clientes descuentos de 50 % en supermercados, un beneficio inédito en el sistema financiero argentino.

 Además, tiene en pleno desarrollo un plan de infraestructura para remodelar sus puntos de atención al público antes de 2019.

El presidente de la entidad, Juan Curutchet, aseguró que "durante nuestro segundo año de gestión, pudimos consolidar los buenos resultados que tuvimos en 2016 y cumplimos con el objetivo que nos propuso la gobernadora María Eugenia Vidal: poner al Banco Provincia a la vanguardia del crédito hipotecario".

"Estos resultados demuestran que la banca pública puede expandir su rol social, ser rentable y generar un círculo virtuoso en el cual las ganancias se reinvierten para beneficio de todos los ciudadanos", finalizó Curutchet, de Banco Provincica.

Banco Ciudad ofrece préstamos hipotecarios en UVA para segunda vivienda y otros destinos

El Banco Ciudad lanzó una línea Hipotecaria en UVA para segunda vivienda y otros destinos.

Por un lado, estos préstamos, de hasta $2.800.000, son para la compra, refacción, mejora y/o ampliación de una vivienda no permanente.

A su vez, pueden solicitarse para otros destinos o proyectos personales, en este caso se utiliza la vivienda única como garantía hipotecaria.

Este producto está disponible a partir del lunes 12 de marzo en las sucursales del banco, y permitirá financiar, en un plazo máximo de 30 años, hasta 75 % del valor de tasación o de compra del inmueble, el que resulte menor, y en caso de refacción, hasta 100 % del presupuesto sin exceder 50 % del valor de tasación de la propiedad.

Estos créditos del Banco Ciudad buscan dar respuesta a numerosos proyectos de desarrollo familiar y personal.

Entre las aspiraciones más habituales que contemplan estos préstamos, se encuentran la de los padres que quieren comprar un departamento para los hijos que se van a estudiar a otra ciudad, o que deciden ayudar a los hijos en la compra de su primera vivienda; otras son los casos de personas que quieren adquirir otra vivienda para desarrollar una actividad laboral, como los profesionales de la salud; familias que deciden adquirir o construir una casa de fin de semana o de veraneo; y para quienes busquen desarrollar un emprendimiento personal.

Al respecto, Javier Ortiz Batalla, presidente del Banco Ciudad, manifestó que "nuestro objetivo consiste en ampliar la gama de productos en un segmento del mercado de créditos, en el cual hemos sido tradicionalmente líderes. Por eso, decidimos sumar, además de nuestros préstamos para vivienda social, esta oferta en UVA para segunda vivienda y otros destinos que contribuirá a satisfacer a un numeroso conjunto de clientes, que hoy se acercan a nuestro banco".

En 2017, la entidad otorgó 6.000 créditos hipotecarios y tiene por objetivo financiar otras 14.000 viviendas durante 2018 y 2019.

Banco Provincia se suma al Procrear Ahorro Joven

Banco Provincia comenzó a ofrecer la línea Procrear Ahorro Joven, una variante del crédito hipotecario subsidiado que ahora exige un ahorro previo de un año.

Recién a partir de ese plazo se podrá solicitar el préstamo. La propiedad debe cotizar hasta 60 mil UVA ($1,3 millones) y el crédito se otorga a un plazo de hasta 30 años.

El subsidio será el doble del ahorro, con un tope de 12 mil UVA ($261.000). Para comenzar, el beneficiario deberá mantener un ahorro de al menos 200 UVA ($4.300) durante 12 meses.

El crédito será por el valor restante entre el ahorro más el subsidio.

"Seguimos buscando la manera de mejorar las oportunidades de acceso a la vivienda", aseguró el presidente de la entidad, Juan Curutchet. Y sostuvo que "la gobernadora María Eugenia Vidal es una gran entusiasta respecto del préstamo hipotecario y siempre nos impulsa a que busquemos siempre nuevas formas de financiamiento para todos los bonaerenses".

El titular de Banco Provincia agregó que "estas iniciativas llevan a que la Argentina pase de tener cada vez más inquilinos a contar miles de nuevos propietarios todos los meses". Y como muestra de este fenómeno señaló: "solo en Banco Provincia, cada 5 minutos una familia sale de una sucursal con su crédito aprobado".

Durante 2017, Banco Provincia otorgó 10.902 préstamos hipotecarios por $12.900 millones. 95 % de los préstamos fueron bajo la modalidad UVA. 50 % de las familias tomó en promedio $1,5 millón a un plazo de 23 años y con una cuota de $11 mil.

4 de cada 10 tomadores de créditos hipotecarios UVA de Santander Río son de provincia de Bs.As.

El tomador promedio de créditos hipotecarios UVA de Santander Río es una persona de 38 años, que se endeuda a 22 años y pide un préstamo de $1,5 millones, según datos proporcionados por voceros del mismo banco. 

Además, trabaja en relación de dependencia (71 % de la muestra) y tiene ingresos por $45.000 ($69.000 en los casos que se considera al grupo familiar).

En promedio, el tomador de créditos de Santander Río solicita 55 % del valor total de tasación de la vivienda (LTV, "loan to value"), equivalente a una propiedad de $2,7 millones.

Respecto a la distribución geográfica de los solicitantes, 42 % se concentra en la provincia de Buenos Aires; 22 % en la ciudad de Buenos Aires; 9 % en Córdoba; 7 % en Santa Fe; y 3 % en Mendoza; 17 % se distribuye en el resto del país.

El estudio abarcó más de 15 mil solicitudes aprobadas por credit scoring.

Enrique Cristofani, presidente de Santander Río, afirmó que "nuestro objetivo es lograr que más gente cumpla el sueño de acceder a la vivienda propia y así contribuir a reducir el déficit habitacional de la Argentina". Y agregó: "creemos en nuestro rol de facilitadores del acceso a la vivienda propia, y por eso estamos invirtiendo en el desarrollo tecnológico de nuevas plataformas para agilizar el crédito a las familias".

Banco Provincia superó 100.000 créditos UVA

Banco Provincia alcanzó esta semana los 101.600 créditos UVA entre hipotecarios, TU Auto y TU Moto, tres instrumentos de financiación que revolucionaron el mercado crediticio en 2017.

Los primeros días de 2018 confirmaron así la tendencia que permitió registrar un récord de colocaciones durante el año pasado.

En 2017, 10.902 familias accedieron a un préstamo hipotecario de Banco Provincia, cifra que implicó un récord en sus 195 años de historia.

La entidad superó los $12.900 millones otorgados. Se destacó la versión UVA hasta 30 años, que concentró casi la mitad de las preferencias. En promedio, cada beneficiario de esta línea tomó deuda por $1,5 millón a un plazo de 23 años y con una cuota mensual que rondó los $11.000.

Un estudio del perfil de los préstamos en UVA otorgados por Banco Provincia, revela que 8 de cada 10 créditos tuvieron como destino la compra de autos. Durante 2017, se financiaron 79 mil automotores por $15.500 millones, a un promedio de $197.000 cada uno. Además, se colocaron casi 8.500 créditos para motos por $486.000.

"La modalidad UVA tuvo un importante desarrollo el año pasado y Banco Provincia fue un gran protagonista dentro del sistema financiero", aseguró Juan Curutchet (imagen principal), tras informar que ya se otorgaron más 100 mil préstamos por más de $29.000 millones.

"El crédito llegó para quedarse en la Argentina y en Banco Provincia nos propusimos volver a ser el motor del desarrollo de los bonaerenses, en línea con el desafío que nos planteó hace dos años la gobernadora María Eugenia Vidal", agregó el presidente de la entidad bancaria.

Según los datos analizados, del total de las líneas UVA (hipotecarios, autos, motos y posgrados), 46,6 % de los clientes tienen entre 35 y 50 años. 59 % de los beneficiarios es soltero y más de 83 % cobra su sueldo a través de Banco Provincia.

Los hombres lideran con 54 % de los créditos adjudicados.

Entre las profesiones y oficios que más préstamos UVA tomaron, se destacan los docentes, policías, empleados públicos, trabajadores del sector privado y jubilados.

44 % declara en promedio ingresos entre $16 y 30 mil por mes, mientras que 33 % gana menos de $16.000 y aun así pudo acceder a un préstamo de Banco Provincia.

Foto: gentileza de Prensa del Banco Provincia.

"Santander Río es el banco que más presta al sector privado", según Enrique Cristofani

El presidente de Santander Río, Enrique Cristofani (fotos), afirmó durante el tradicional agasajo anual a la prensa que "Santander Río ya es el banco (tanto público como privado) que más presta al sector privado".

Según datos del propio Banco Central, de junio, Santander Río otorgó créditos por $146.868 millones.

"Con la compra de la banca minorista de Citibank Argentina, Santander Río se consolida como el primer banco privado del país, tanto en depósitos como créditos. Pero, además, desde junio también somos primeros entre todos los bancos (incluso sobre las entidades públicas) en cuanto al crédito otorgado al sector privado no financiero", precisó Cristofani.

"Hacia adelante seguiremos profundizando nuestra estrategia hacia un banco 100 % digital. Hoy 94 % de las consultas del banco se realizan de manera remota, 85 % de los pagos totales se hacen también por canales digitales y 89 % de los préstamos personales se liquidan por ese tipo de canales", agregó.

En otro pasaje de su discurso, el presidente de Santander Río afirmó: "Muchas veces ponemos foco a lo financiero y en lo económico. Pero es relevante hacer foco en la secuencia: todo empieza en la sociedad y su dirigencia, sigue en la política y luego va a lo económico y financiero. Por eso, le doy mucho valor a los acuerdos anunciados la semana pasada entre el gobierno nacional y los gobiernos provinciales".

Santander Río está desarrollando su plan de inversiones 2017-2020 por $20.200 millones, destinados a la incorporación de tecnología, modernización de sucursales y un nuevo edificio corporativo que será inaugurado el año próximo.

Con la adquisición de la banca minorista de Citibank Argentina, se incorporaron medio millón de clientes y 70 sucursales. Actualmente, el banco tiene más de 3,5 millones de clientes, 482 sucursales en todo el país y emplea a más de 9 mil colaboradores.

"Empezamos a ver que hay acuerdos básicos en la sociedad en torno a la importancia de tender a una situación fiscal equilibrada, una inflación en baja, menor carga tributaria y una inserción inteligente en el mundo", añadió Cristofani.

Finalizó su disertación al señalar que "hay que temas que son básicos para el largo plazo, como la justicia y la educación. Tener una justicia independiente y eficiente, y una educación que fomente la igualdad de oportunidades es clave".

"La Argentina tiene una gran oportunidad, y hay una sociedad y una dirigencia que quieren participar y comprometerse", resumió.

Según la visión del titular de Santander Río, en 2018 y 2019 la economía crecerá con un piso de 3,5 % anual.

En tanto, en 2018, el sistema financiero crecerá, en términos del PBI, 3 puntos porcentuales, de los cuales un punto porcentual será impulsado por los créditos hipotecarios.

Santander Río será el primer banco privado en otorgar créditos hipotecarios de $15M a 30 años

Santander Río tendrá vigente desde la semana que viene una innovadora línea de créditos hipotecarios UVA.

El monto máximo a otorgar se incrementa a $ 15 millones (antes $ 5 millones) y el plazo máximo de financiación que se amplía a 30 años (previamente 20 años).

Asimismo, la línea estará disponible para clientes y no clientes, aún aquellos que no acreditan sus sueldos en el banco.

Con ello, Santander Río se transforma en el primer banco privado en ofrecer estas condiciones de financiación, con un circuito totalmente digital.

Otra de las modificaciones adoptadas se relaciona con el destino del crédito, ya que se incorporan más opciones. Además de compra de inmueble, se podrá destinar el préstamo a refacción y terminación de vivienda permanente, compra de vivienda no permanente y adquisición de terreno para uso residencial.

Enrique Cristofani (foto), presidente de Santander Río, afirmó: "Con estas modificaciones de plazos y destinos de los créditos hipotecarios, estamos seguros de que vamos a lograr que más gente cumpla el sueño de acceder a la vivienda propia y contribuir a reducir el déficit habitacional de la Argentina".

La tasa de financiación de esta línea irá de 4,95 % a 7,70 % según el destino de financiación y la jurisdicción, ya que Santander Río dispuso una rebaja de 2 puntos porcentuales en la tasa de los créditos hipotecarios UVA para vivienda única, familiar y de ocupación permanente; adecuándose así a la reducción de la alícuota del impuesto a los ingresos brutos aprobadas en la provincia de Buenos Aires, CABA, Córdoba, Mendoza, Tucumán, Río Negro, Santiago del Estero, Misiones y Salta.

Santander Río desarrolló un sistema totalmente automatizado que permite al cliente gestionar el trámite del crédito hipotecario en forma on line.

El cliente podrá ingresar su solicitud de crédito hipotecario desde la página web del banco (www.santanderrio.com.ar/hipotecarios), enviar la documentación de forma digital y realizar el seguimiento del trámite desde el portal.

Durante el proceso, la interacción con el cliente se realiza desde la web, sin necesidad de concurrir a una sucursal.

Más de 5 mil familias se convirtieron en propietarias de la mano del Banco Provincia

La gobernadora María Eugenia Vidal y el presidente de Banco Provincia, Juan Curutchet, visitaron a una familia de beneficiarios de un crédito hipotecario.

Se trata de Mariana y Diego, una pareja de vecinos de la zona bonaerense de Parque Leloir, que compró su primera vivienda gracias a los préstamos UVA.

"Más de 5 mil familias pasaron de soñar a tener la casa propia", subrayó Curutchet.

Curutchet: "Convertimos inquilinos en propietarios"

El presidente de Banco Provincia, Juan Curutchet (foto), anunció que esa entidad lleva liquidados 4.362 préstamos hipotecarios, por un monto superior a $4.500 millones.

"Estamos viviendo una etapa de democratización del acceso a la vivienda inédita en la historia argentina", expresó.

Curutchet indicó que "gracias a las políticas del gobierno nacional y al trabajo conjunto de la banca pública, en 2017 el mercado hipotecario tuvo un crecimiento exponencial".

Y agregó que "el sistema de créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) a 30 años está transformando inquilinos en propietarios". El titular del Provincia realizó estas declaraciones en el municipio bonaerense de San Martín, durante la visita a la casa de Matías y Julieta, una joven pareja que gracias a los créditos en UVA pudo cumplir el sueño de la casa propia después de alquilar durante muchos años.

De los $4.500 millones en préstamos hipotecarios, 76 % corresponde a las líneas en UVA. El monto promedio de estos créditos asciende a $1.200.000. En el tramo hasta 30 años, el plazo promedio alcanza a 23 años y la cuota promedio es $10.500. En el segmento hasta 10 años, la cuota media trepa a $13.400.

"Al inicio de nuestra gestión, la gobernadora María Eugenia Vidal nos pidió que Banco Provincia vuelva a ser sinónimo de la casa propia", recordó Curutchet. Y aseveró que "llevamos dos años trabajando con ese objetivo y hoy se están viendo los resultados".

Durante su jornada de trabajo en San Martín, recorrió también las instalaciones de una Pyme líder en la fabricación de material ortésico, que emplea a más de 100 personas y obtuvo financiamiento del banco para ampliar la producción.