La región enfrenta una de las realidades previsionales más complejas del mundo con sistemas intergeneracionales, presionados por altas tasas de informalidad, inestabilidad económica e inflación que se traduce en bajas tasas de sustitución.
Por tanto, los empleados intentan desarrollar estrategias proactivas, y a menudo no convencionales, para mejorar su bienestar post-retiro.
Muchos de los baby boomers, que no construyeron un patrimonio suficiente para asegurar su calidad de vida, enfrentan una dura realidad. Para ellos, la jubilación toma la forma de un trabajo más flexible y menos intenso, ya que dependen de su capacidad para generar ingresos por cuenta propia, en un estado de semi-retiro por necesidad.
Por otro lado, la Gen x (Generación X) comenzó una carrera contra el reloj, y es la que más nerviosismo exhibe respecto a su jubilación. Aún se encuentran en la etapa de mayor gasto, lo que les dificulta la acumulación de capital suficiente. No obstante, los más pragmáticos se centran en la optimización del ahorro y la protección del capital, y ven el retiro como una meta a ser alcanzada mediante una planificación financiera rigurosa.
Mientras que los millennials y los centennials no creen en el sistema de reparto. Justamente este descreimiento ha generado estrategias de retiro disruptivas. Por ejemplo, los millennials que aún no avizoran el retiro, es la micro jubilación.
Producto del idealismo de que trabajarán hasta una edad avanzada, algunos optan por tomar meses sabáticos a lo largo de su carrera. Para ellos, esta sub-estrategia es una forma de disfrutar del retiro mientras mantienen juventud y salud, antes de comprometerse con programas de ahorro a largo plazo.
Una de las tendencias más comunes impulsada por los jóvenes que definen la planificación post-retiro en la región, es una demanda creciente por la educación financiera.
Las empresas deben reforzar su oferta educativa en inversiones e incentivar a sus empleados a construir carteras de inversión de largo plazo.
Y los planes de retiro corporativos son un ejemplo de ello, porque tratan de neutralizar la inestabilidad del peso frente al dólar, y promueven la búsqueda de activos que superen la inflación.
Aquellos empleados cuyas empresas no ofrecen tales planes pueden acceder a plataformas digitales.
Las nuevas generaciones utilizan aplicaciones para el ahorro automático y la inversión en activos financieros, que antes solo estaban al alcance de grandes inversores.
Muchos de los empleados han dejado de ser meros contribuyentes a un sistema pasivo para convertirse en inversores y planificadores activos de su propio futuro.
(*) El columnista -foto- es economista y doctor en Ciencia Política, experto en finanzas e inversiones, y cuenta con más de 40 años de trayectoria en la administración fiduciaria y la gestión de activos para planes de retiro. Además, se lo conoce por ser socio fundador en Pygmalion Financial Wellness. Mediante el diseño de Programas de Bienestar Financiero para empleados, Carlos Curi se ubica como aliado estratégico clave para las empresas latinoamericanas.
